Нигде не дают кредит что делать куда обращаться

Содержание
  1. Где взять кредит, если везде отказывают
  2. Где взять кредит, если всюду дают отказ
  3. Где ещё можно взять деньги взаймы, если везде отказывают?
  4. Как взять заем в микрофинансовой организации
  5. ТОП-10 МФО которые выдают займы людям с плохой КИ
  6. Кредитные брокеры
  7. Онлайн-займы
  8. Кредитные карты
  9. Розничные банковские организации
  10. Банки, которые дают кредит практически без отказа
  11. Вывод
  12. Где взять кредит со 100% добрением, если все банки отказали
  13. Микрофинансовые организации
  14. Преимущества микрозаймов:
  15. Недостатки:
  16. Частные кредиторы
  17. Ломбарды
  18. Кредиты под залог
  19. Нужны деньги, а банк не дает кредит (что делать, где взять)
  20. Нужны деньги, а банк не дает кредит: что делать?
  21. Оформление займа у брокеров
  22. МБК Кредит
  23. «Кредитная лаборатория»
  24.  «Консалтинг Брокеридж»
  25. «Финанс Кредит»
  26. Оформление займа в МФО
  27. Оформление займа в ломбарде
  28. Ломбард «Три вокзала»
  29. Ломбард «Русский займ»
  30. «Срочная финансовая помощь»
  31. Часто задаваемые вопросы
  32. Заключение
  33. Что делать, если не дают кредит: причины отказа и все варианты действий
  34. Основные причины отказа в кредите
  35. Как узнать, почему не дают кредит
  36. Варианты действий в случае отказа
  37. Исправление кредитной истории
  38. Повышение лояльности банка
  39. Помощь кредитного брокера
  40. Заявка в банки второго эшелона
  41. Микрозаем в МФО
  42. Заем в ломбарде

Где взять кредит, если везде отказывают

Нигде не дают кредит что делать куда обращаться

Во время экономического кризиса положение дел практически у всех людей ухудшается. Кого-то сокращают, кому-то “срезают” заработную плату, другие сами уходят с низкооплачиваемой работы.

Обстоятельства складываются по-разному и довольно часто гражданам России приходится задаваться вопросом: где взять кредит, если везде отказывают? Действительно, где? Если Вы желаете узнать, где можно взять небольшой заем, то милости просим – эта статья посвящена ответу на вышеупомянутый вопрос. Более того, в ходе неё мы рассмотрим максимально рентабельные варианты решения данной проблемы.

Кредит

Где взять кредит, если всюду дают отказ

Да, порой можно перехватить деньги у друзей или родственников, но что делать, если у них нет средств или желания давать Вам их взаймы? Правильно, нужно искать альтернативные варианты. И они есть, даже с учётом того факта, что во всех банковских организациях Вам отказывают по тем или иным причинам.

Читайте так же:Где взять беспроцентный кредит — 11 способов

К тому же банки – это далеко не то место, где можно получить заем в течении получаса. Что же делать в том случае, если деньги нужны сию минуту и дело не терпит отлагательств? И если пораскинуть мозгами, становится понятно, жадность физических лиц (тех же друзей или родственников) ещё можно объяснить, то что же тогда заставляет банкиров не выдавать займы? Ведь это их хлеб….

Да, действительно, финансовые организации зарабатывают баснословные деньги за счёт ссудного процента. Более того, для ряда банков это чуть ли не основной доход. Так что же их останавливает?

С государственными банками всё понятно, как и с лидерами рынка – они себя зарекомендовали, заработали себе имя и теперь пожинают плоды, буквально забирая у всех остальных организаций «белых и пушистых» клиентов. Что же может оттолкнуть региональные и совсем “зелёные” банки? Если Вы считаете себя «белым и пушистым», но в выдаче кредита всё равно отказывают, следует подумать над заданными вопросами.

И мы подумали, набросав несколько основных причин отклонения подаваемых Вами заявок:

  • Излишне маленькая з/п. Следует помнить, что Ваша зарплата должна быть как минимум вдвое больше ежемесячных платежей по ипотечному или потребительскому кредитам;
  • За Вами уже числится ряд задолженностей в других организациях. Иными словами, на Вас итак слишком много кредитов и ещё один Вы можете попросту не потянуть. По крайней мере, по мнению обслуживающего персонала в банке;
  • Нехватка обеспечения на сумму, что была Вами запрошена;
  • Невозможность подтвердить своё место жительства (временная регистрация);
  • Нет поручителей или залогового имущества;
  • Отрицательная кредитная история;
  • Нет возможности взять справку по форме 2-НДФЛ в подтверждение уровня доходов – “серая” заработная плата.

Как правило, причиной отказа не становится один из вышеописанных факторов. В большинстве случаев они попросту «накладываются» друг на друга. Отсюда вывод, что если Вы не соответствуете лишь одному их них, велика вероятность получить кредит. И если не в государственном банке, то в региональном, где рады чуть ли не любому клиенту.

Где ещё можно взять деньги взаймы, если везде отказывают?

В двадцать первом веке живём, господа! А потому вариантов более чем предостаточно. Представим, что судьба Вас «обидела» — банковские организации одна за другой отказывают в просьбе о выдаче займа. Родственники и друзья – тоже не вариант.

Золота и прочих драгоценностей в доме нет, как, впрочем, и техники, которую можно было бы быстренько продать. Что делать и куда деваться? Как уже было сказано выше, выход есть всегда – его нужно лишь найти.

В этом мы Вам обязательно поможем!

Даже не думайте, что Вы попали в патовую ситуацию. Всё это Вам только кажется. На самом же деле, решение есть и не одно.

Как взять заем в микрофинансовой организации

МФО – это организации, выдающие небольшие займы до тридцати дней под высокий процент.

Но этот самый завышенный процент с лёгкостью окупается требованиями к потенциальному заёмщику – их фактически нет. От Вас нужен будет лишь паспорт гражданина Российской Федерации.

В иных случаях может потребоваться справка, подтверждающая Ваш доход. Но тогда процент будет значительно ниже, чем без таковой.

Примера ради, вот Вам самые известные представители рынка микрокредитов: «Миг Кредит», «Деньга», «Домашние деньги» и другие. Существуют они достаточно давно и зарекомендовали себя в качестве выгодных, добросовестных компаний.

МФО не интересна Ваша кредитная история, зачем Вам нужны деньги и на что Вы их в действительности потратите. От Вас, как уже было сказано выше, потребуется лишь паспорт. А остальные нюансы – не Ваше дело.

Положительные моменты:

  • Во-первых, крайне высокий процент одобрения заявок. Заем готовы выдать практически каждому гражданину;
  • Во-вторых, быстрое рассмотрение заявки;
  • В-третьих, выдача средств после одобрения в течении двадцати минут;
  • В-четвёртых, масса возможностей их получения: на карту, на счёт, на электронный кошелёк, наличными или доставка курьером по указанному адресу.

Отрицательные моменты:

  • Во-первых, явно завышенный процент (0,7-1% в день), что оборачивается примерно в 250-365% ежегодно;
  • Во-вторых, маленький срок кредитования – как правило, до одного месяца;
  • В-третьих, небольшая сумма займа – до двадцати тысяч рублей (в редких случаях, до пятидесяти).

ТОП-10 МФО которые выдают займы людям с плохой КИ

LIME займ – 1% в день – Оформить

Joymoney – 1% в день – Оформить

Е заем – 1% в день – Оформить

MigOne – 0,97% в день Оформить

Pay P.S. – 0,8% в день – Оформить

еКапуста – 0,99% в день – Оформить

SmartCredit – 1% в день – Оформить

OneClickMoney – 1% в день – Оформить

Займер – 1% в день – Оформить

Если Вас всё это устраивает, то МФО – просто идеальный вариант. Но стоит учитывать тот факт, что заем нужно гасить как можно быстрее. Потому что чем дольше Вы тянете, тем сложнее будет потом вылезти из долговой ямы, вырытой благодаря микрофинансовым организациям. Уверены в своей платёжеспособности – берите деньги в долг в МФО, если везде отказывают.

Кредитные брокеры

Если банки отказывают, а обращаться в МФО попросту нет желания, можно найти выход с помощью кредитных брокеров. Это товарищи, которые за небольшую комиссию помогут Вам найти ссуду в необходимом размере.

Онлайн-займы

Благодаря тому, что мы живём в век технологий, появились Интернет-займы. Ими во всю пользуются активные пользователи Сети.

Как правило, деньги отправляют на кошелёк WebMoney, Яндекс.Деньги или QIWI. В более редких случаях в Сети можно найти заем на банковские счета или карты.

В данном случае не следует рассчитывать на большие займы. Начинать придётся с минимальных – от пары тысяч рублей, либо договариваться с кредитодателями на уникальные условия кредитования.

Кредитные карты

Да-да, даже с плохой историей велик шанс на получение кредитной карты. Дело в том, что банковские организации, занимающиеся их «созданием» (назовём этот процесс так), ориентируются на анкету, заполненную потенциальным клиентом, но никак на кредитную историю – её смотрят крайне редко.

Среди прочего, следует отметить минимальный процент. Более того, некоторые карты имеют период, в течении которого можно вернуть денежные средства не переплатив ни копейки.

Если Вы успешно погасите несколько подобных займов, то Вам откроют доступ к бОльшим лимитам. К тому же лишними не будут упоминания в кредитной истории о том, что Вы вовремя вернули средства со всеми процентами. Таким образом, можно постепенно восстановить кредитную историю и со временем вопрос «Где взять кредит, если все организации отказывают?» станет неактуальным для Вас.

Розничные банковские организации

Есть смысл обратиться в новенькие банки. Они к своим клиентам относятся наиболее лояльно, так что, прежде чем бросаться из крайности в крайность нужно попытать счастье там. Некоторые из таких одобряют заявки в автоматическом режиме. То есть, проверяется вся информация не людьми, а компьютером.

Банки, которые дают кредит практически без отказа

Восточный– До 15 млн.руб. – От 9,9%

ХоумКредит – До 1 000 000 – От 7,9%

Ренессанс – До 700 000 – От 9,9%

Газпромбанк – До 3 000 000 – От 9,8%

Совкомбанк – До 100 000 – От 8,9%

ОТП банк – До 1 000 000 – От 10,5%

Тинькофф банк – До 1 000 000 – От 12%

Вывод

Чтобы не произошло и какова бы ни была ситуация, выход есть всегда. Мы предоставили Вам огромное количество вариантов, среди них можно выбрать один или несколько и получить на руки необходимую сумму.

Теперь Вы в курсе, где взять кредит, даже если Вам везде отказывают. Подытоживая всё вышесказанное хотелось бы отметить, что при помощи этих способов можно восстановить кредитную историю, если Вам отказывают в выдаче кредита именно из-за неё. Да, придётся какое-то время неплохо переплачивать, но это того стоит, определённо. Что ж, время сделать свой выбор.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/gde-vziat-kredit-esli-vezde-otkazyvaiut-5dfc9c30027a1500b1ef0b99

Где взять кредит со 100% добрением, если все банки отказали

Нигде не дают кредит что делать куда обращаться

Реклама

В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.

Основной причиной отказа в большинстве организаций считается плохая кредитная история и наличие открытых просрочек. Кроме того, отрицательное решение может быть принято из-за отсутствия официального трудоустройства или высокой закредитованности.

Прежде чем обращаться за очередным кредитом, рекомендуется закрыть текущие просроченные долги и исправить кредитную историю. Если вам отказывают все банки, можно воспользоваться другими способами кредитования. Современный рынок предлагает массу вариантов получения заемных средств с минимальными требованиями.

Читайте, где взять кредит, если есть просрочки ⇒

Микрофинансовые организации

МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

Преимущества микрозаймов:

  • Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
  • Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
  • Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
  • Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Какие банки выдают ссуды без справок и подтверждения дохода ⇒

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
  • Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
  • В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ.

ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.

Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.

Где не откажут в кредите даже безработным ⇒

Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

Частные кредиторы

Займ у частных инвесторов можно оформить по одному паспорту. Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.

Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.

Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.

В каких банках одобряют кредиты даже с плохой историей ⇒

Ломбарды

Займ под залог личных вещей — самый быстрый и доступный способ кредитования для граждан с плохой кредитной историей и неофициальным доходом. В отличие от частного кредитования, этот вариант более надежный и безопасный. Ломбарды есть практически в каждом населенном пункте, там не требуют справок о доходах и не проверяют КИ.

Реклама

Где еще взять в долг наличные без проверок кредитной истории ⇒

Этот вид займов подойдет для тех, кому срочно нужна небольшая сумма и кто готов переплачивать за это высокий процент.

В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.

Основное преимущество этих услуг — возможность получить деньги в момент обращения.

При посещении ломбарда достаточно иметь при себе паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется.

Оценщик проверяет имущество и определяет его рыночную цену, одобренная сумма, как правило, ниже реальной стоимости в 1,5-2 раза.

Займы под залог ювелирных изделий или техники выдаются на срок 1-2 месяца под 0,5-0,7% в день. Дату погашения можно отсрочить, оплатив всю сумму процентов. В случае просрочки кредитор вправе оставить себе имущество должника и реализовать его по своему усмотрению.

В какие банки обратиться, чтобы получить кредит без отказа ⇒

Кредиты под залог

Нет никакой гарантии, что банк одобрит ссуду под залог заемщику с испорченной КИ, но при наличии имущественного обеспечения вероятность положительного решения значительно возрастает.

В качестве залогового обеспечения банки принимают:

  • жилую недвижимость: дома, квартиры, комнаты, гаражи, дачные коттеджи и др.;
  • коммерческие помещения: офисы, складские помещения, цеха;
  • земельные участки;
  • автомобили;
  • ценные бумаги.

Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и принадлежать заемщику на праве собственности.

Лучшие банки для получение кредита под залог автомобиля ⇒

Процедура оформления предполагает несколько этапов. Заемщик подает заявку на сайте или в офисе кредитора и приносит оригиналы документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • ПТС (для кредита под залог);
  • выписка из реестра залогов (подтверждает, что объект не имеет обременений).

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры или дома ⇒

Следующий этап — встреча с оценщиком и определение рыночной стоимости объекта. На основании экспертной оценки, кредитный специалист принимает решение о сумме кредита — как правило, она не превышает 70-80% от реальной цены имущества. Процентная ставка по залоговым кредитам составляет 12-25%.

Что такое залоговые займы и кто нужно для одобрения ⇒

Если банк отказал в залоговой ссуде по причине плохой КИ, можно воспользоваться услугами автоломбардов. Эти организации предоставляют денежные средства практически всем обратившимся, но процентная ставка у них выше, чем в банках.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/kredit-esli-banki-otkazali

Нужны деньги, а банк не дает кредит (что делать, где взять)

Нигде не дают кредит что делать куда обращаться

Если у гражданина испорчена кредитная история или уже есть финансовая нагрузка, вероятность отказа в оформлении нового кредита крайне велика. Если срочно нужны деньги, можно обратиться в МФО, к кредитным брокерам или в ломбард, оставив в залог ценную вещь.

Нужны деньги, а банк не дает кредит: что делать?

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, но банки отказывают в потребительском кредитовании, граждане могут получить финансы другими способами:

Через кредитных брокеровВ МФОВ ломбардеКредитная картаЗаем у физического лица
Брокеры осуществляют поиск банка, выдающего заем в соответствии с параметрами клиента, которые оговариваются при обращении в брокерскую конторуДеньги выдаются практически всем. Есть возможность получить деньги даже с плохой кредитной историейКредитная история не имеет значения, деньги выдаются под залог ценной вещи либо без таковогоЕе получить легче, чем потребительский кредит, но некоторые банки при рассмотрении заявки обращают внимание на кредитную историюРазмер дохода и кредитная история не важны. Деньги выдаются под расписку
Заем выдается в любом случае банком, поэтому даже обращение к брокеру не гарантирует положительный результатСредства можно получить онлайн, не выходя из дома, либо при обращении в офис микрофинансовой организацииДенежные средства выдаются только в офисеЕсть возможность доставки кредитной карты на дом. Например, в банке ТинькоффДеньги передаются в любом месте. При желании сторон договор займа может быть заверен у нотариуса
Процентная ставка зависит от условий банка и критериев клиента при обращении к брокеруВысокие процентные ставки – от 1,5% в день. В месяц получается минимум 45%, что крайне не выгодно по сравнению с остальными способамиМинимальный процент – от 0,75%Процентные ставки зависят от условий банка, в среднем – 30% годовыхНачисление процентов оговаривается индивидуально сторонами. Есть возможность оформления беспроцентного займа
Способ подходит, если гражданин не хочет искать самостоятельно кредитора, а его кредитная история не испорченаОптимальный вариант для людей с низким уровнем дохода и плохой кредитной историейПодходит для граждан, имеющих в собственности ценные вещи, которые можно предложить в залогРекомендуется официально трудоустроенным гражданам с хорошей КИМесто работы, размер заработка, кредитная история значения не имеют


Важно! Начисление процентов в большинстве организаций производится по дням, поэтому перед оформлением кредитного договора рекомендуется тщательно ознакомиться с его содержанием.

Оформление займа у брокеров

Брокерские компании являются посредниками между заемщиками и финансовыми учреждениями. За свои услуги они берут вознаграждение у банков, его размер оговаривается в соглашении с банком, но может устанавливаться и в договоре с клиентом. Обращение к брокерам позволит быстро найти наиболее выгодный кредит в соответствии со своими параметрами.

МБК Кредит

МБК «Кредит» является популярной организацией, предоставляющей брокерские услуги в Москве. Через нее можно найти оптимальную программу рефинансирования, кредитования с залогом, автокредитования, ипотеки.

Что касается кредита наличными, сейчас актуальна следующая программа:

Процентная ставкаОт 19% годовых
СрокДо 7 лет
Максимальная суммаДо 800 000 руб.
ЦелиЛюбые
Срок оформленияЗаявка рассматривается за 1 час
ДокументыТребуется только паспорт

Преимуществом здесь является быстрое рассмотрение заявки, но по сравнению с остальными компаниями процентные ставки выше.

«Кредитная лаборатория»

Компания существует уже несколько десятков лет и имеет широкую клиентскую базу. Через нее можно получить кредит на таких условиях:

Максимальная суммаПроцентная ставкаДокументыСрок рассмотрения заявкиКомиссия за услуги
Зависит от платежеспособности заемщика21%Паспорт. При крупном займе понадобится справка о заработной платеЗависит от суммы кредита. Заявки до 100 000 руб. рассматриваются за несколько минутОт 0 до 7,9%

 «Консалтинг Брокеридж»

Здесь условия программы кредитования подбираются индивидуально под заемщика. Процентные ставки в среднем составляют 15-17%. Компания основана в 2007 году и занимает одно из первых мест в рейтинге кредитных брокеров, а также у нее есть несколько преимуществ:

  • Индивидуальный подход.
  • Сопровождение клиента от момента заключения договора до фактического получения займа.

Одно из достоинств компании – подбор индивидуальной программы. Будет учитываться платежеспособность заемщика, но кредитная история первоочередного значения не имеет.

«Финанс Кредит»

Брокерская компания «Финанс Кредит» предлагает следующие условия кредитования:

ПрограммаПроцентная ставкаМаксимальная суммаСрок рассмотрения
Кредитование предпринимателейОт 11%До 400 000 руб.От 1 дня
Беззалоговый кредит наличнымиДо 15 000 000 руб. на срок до 15 лет2-3 дня
ИпотекаОт 10%До 150 000 000 руб. на 30 лет3-7 дней
Под залогОт 11%До 150 000 000 руб. на 20 летДо 7 дней

Эта компания является наиболее оптимальной ввиду низких процентных ставок и удобного срока кредитования

Оформление займа в МФО

Ключевым недостатком всех МФО являются высокие процентные ставки, но, если деньги нужны на непродолжительное время, обращение в такие компании для граждан – наиболее приемлемый вариант.

Рассмотрим условия разных микрофинансовых организаций:

Наименование% ставка в деньСрокМаксимальная сумма (руб.)
Миг КредитОт 0,26От 3 до 336До 99 500
Кредито 241,9От 7 до 30До 30 000
Мани МенОт 0,76От 5 до 12670 000
Веб БанкирОт 1,2От 5 до 30До 15 000
Домашние ДеньгиОт 0,45От 28 до 364До 50 000
Займ Экспресс2От 7 до 1630 000

Практически во всех МФО есть возможность продления займа. Для этого достаточно оставить заявку через личный кабинет на официальном сайте. Штрафные санкции в таком случае применяться не будут.

«Макроэкономическая ситуация в стране и ужесточение требований крупных банков стали причиной увеличения заявок на кредитование в МФО в 2017 году. Сейчас клиентские базы микрофинансовых организаций постоянно растут, что говорит об их рентабельности и востребованности среди населения»

М. Доронкин, старший аналитик группы банковских рейтингов АКРА

Оформление займа в ломбарде

Получить заем в ломбарде можно под залог ювелирных изделий, автомобиля, недвижимости, драгоценных камней, бытовой техники, дорогостоящих шуб и других ценностей. Оценка залога производится перед заключением договора, на основании чего клиенту одобряется определенная сумма. Чаще всего размер кредита не превышает 80% от установленной стоимости залога.

Ломбард «Три вокзала»

Данный ломбард предлагает следующие условия:

СуммаПроцентные ставки (в день)Проценты за месяц
До 30 0000,4714
От 30 до 100 000 руб.0,412
От 100 до 250 000 руб.0,3310
От 250 до 500 000 руб.0,278
От 500 000 до 1 000 000 руб.0,237
Свыше 1 000 000 руб.Условия устанавливаются индивидуально

Ломбард «Русский займ»

Здесь устанавливаются индивидуальные условия для каждого клиента, от этого будет зависеть одобренная сумма, процентная ставка и сроки. Преимуществом компании является отсутствие скрытых комиссий за услуги, бесплатная оценка имущества и низкие проценты переплаты. Рассмотрение заявки производится за несколько минут.

«Срочная финансовая помощь»

Этот ломбард имеет сеть отделений по всей стране. Займы предоставляются под залог недвижимости, авто, ПТС и других ценностей.

Программы выглядят следующим образом:

НаименованиеПроцентная ставкаДополнительно
Под залог ПТСОт 0,1% в деньПерерасчет производится по дням
Под залог автомобиляОт 0,14%Неограниченный срок займа
Под залог недвижимостиОт 0,1%Остаток пересчитывается после каждого платежа
Под залог бытовой техникиОт 0,2%Деньги выдаются моментально
Под залог ювелирных изделийОт 0,2%Украшения страхуются компанией
Под залог спецтехникиОт 0,1%Срок кредитования не ограничивается

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если не получается вовремя вернуть долг ломбарду?

Ломбарды берут в залог ценные вещи и выдают заем на сумму не более 80% от фактической стоимости залога на момент оценки. Если клиент не возвращает деньги, кредитор имеет право в оговоренные сроки выставить залог на продажу.

Вопрос №2. Вносят ли МФО информацию в БКИ?

Да, вносят. Все финансовые организации должны уведомлять о клиентах БКИ.

Вопрос №3. Что лучше – заем в ломбарде или в МФО?

Здесь все зависит от условий конкретного ломбарда или микрофинансовой организации. Процентные ставки везде практически одинаковые, но можно найти ломбарды, предлагающие минимальную переплату.

Заключение

Если гражданину срочно нужны деньги, а банки отказывают в кредитовании, он может обратиться в МФО, ломбард или к кредитным брокерам. В этих организациях шансы получить средства гораздо выше, к тому же они рассматривают заявки в короткие сроки и требуют минимальный набор документов.

Источник: https://goodcreditonline.com/nigde-ne-dayut-kredit-chto-delat/

Что делать, если не дают кредит: причины отказа и все варианты действий

Нигде не дают кредит что делать куда обращаться

Здравствуйте, друзья!

Несколько лет подряд снижается процент одобрения банками заявок на кредит. В 2019 г. он составил всего 36,9 %, т. е. более 63 % заемщиков не получили денег. В 2018 г.

примерно 41 % клиентов услышали заветное “Одобрено”. Уверена, что в 2020 г. негативная тенденция сохранится из-за падения доходов населения.

Что делать, если не дают кредит, а деньги очень нужны? Рассмотрим 6 способов их получить.

Упустим такие традиционные варианты, как занять у друзей и родственников, продать что-нибудь ненужное или потребовать у начальника повышения зарплаты. Мы их уже рассматривали ранее.

Наверное, перечисленное выше вы уже испробовали или не имеете такой возможности. Но денег больше не стало. Осталось разобраться, что же еще можно срочно предпринять для исправления ситуации.

Основные причины отказа в кредите

Если везде вам отказали в кредите, значит, дело не в положении Луны по отношению к Земле, а в вас. Рассмотрим основные причины отказа.

  • Плохая кредитная история или полное ее отсутствие

В первом случае банк не захочет иметь дело с заемщиком, у которого просрочки – это обычное явление, или на нем уже висят 5 непогашенных долгов. Во втором случае про вас вообще ничего неизвестно, а гадать на кредитных картах умеют не все.

Плачевный исход обращения в банк за кредитом вы можете предсказать заранее, если закажете свою кредитную историю. И здесь может быть только одни выход – ее исправить. Об этом еще поговорим в статье.

  • Вы много хотите, но мало зарабатываете

С 1 октября 2019 г. Центробанк обязал все финансово-кредитные организации (банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы) рассчитывать ПДН – показатель долговой нагрузки. Делать это будут для займов от 10 000 руб.

ПДН = Ежемесячные платежи по кредитам и займам / Средний ежемесячный доход

Для клиентов, у которых показатель слишком большой (более 50 %), снижаются шансы получить одобрение кредитной заявки. Для банков выдача денег закредитованным заемщикам грозит уменьшением норматива достаточности капитала. Если он опустится ниже допустимых значений, кредитная организация может потерять лицензию. Поэтому так рисковать она вряд ли захочет. Проще отказать в кредите.

Банк по каждому заемщику считает ПДН. Но это можно сделать и самостоятельно. В числитель пойдут все суммы в погашение долга. Их можно взять из кредитной истории или графиков платежей, которые есть у каждого заемщика. Знаменатель лучше определить по документам, которые вы планируете предоставить в банк для подтверждения своих доходов.

Если ПДН получился меньше 50 %, то можно оформлять заявку на кредит. Если больше, стоит рассмотреть вопрос о снижении суммы займа или увеличении дохода, который вы показываете банку (например, привлечь созаемщиков, поручителя, залог и пр.). Имейте в виду, что ПДН является не единственным критерием, по которому банк принимает решение.

  • Вы получили низкий кредитный рейтинг

Каждый банк и МФО рассчитывают кредитный рейтинг (скоринг) по собственной методике. Ее специфику они не разглашают.

Но по вопросам в анкетах на скоринг клиента можно получить общее представление о критериях оценки.

Банков интересуют пол, возраст, семейное положение, профессия, уровень ежемесячных доходов, образование, кредитная история и др. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг.

Внешний вид клиента работник банка оценивает, конечно, только при личном общении. Если вы не хотите подавать заявку на заем онлайн, то позаботьтесь о том, чтобы выглядеть по-деловому, опрятно, благопристойно и адекватно. Запах перегара, алкогольное или наркотическое опьянение, грязная одежда, неприятный запах способствовать получению кредита точно не будут.

  • Негативные факты биографии

Наличие судимости, неофициальная работа, приводы в милицию за хулиганство, состоявшееся или нет банкротство, исполнительные производства точно будут в приоритетных причинах отказа от предоставления кредита.

К сожалению, изменить факты биографии уже не получится. Придется искать иные варианты получения денег в долг. А дисциплинированное погашение в конце концов сможет сгладить негативные моменты из прошлой жизни.

  • Неполный комплект документов

Самым сложным этапом оформления заявки на кредит является сбор документов. Не ведитесь на рекламные трюки банков, которые заявляют, что выдают деньги только по паспорту. Это возможно, но только при соблюдении кучи условий (например, зарплатный клиент, страхование от всего, что может с вами случиться, маленькая сумма на короткий срок и пр.).

Чтобы рассчитывать на большую сумму, надо доказать банку, что вы надежный и платежеспособный клиент. Без документов это сделать невозможно.

Кроме справки о доходах, можно к заявке приложить документы о получении вами доходов из других источников.

Например, справка с брокерского счета о перечислении дивидендов, купонов с ценных бумаг, налоговая декларация об уплате налогов с доходов от сдачи в аренду недвижимости, авторского гонорара и пр.

Как узнать, почему не дают кредит

Узнать, почему не одобряют заявку на кредит, не всегда просто. Закон не обязывает банки сообщать клиенту о причине отказа, поэтому придется применить несколько способов и самостоятельно найти ответ:

  1. Попытаться выяснить у менеджера банка. Этот способ на удачу. Во-первых, сотрудник не обязан объяснять. Во-вторых, может просто не знать. Во многих банках обработка заявок происходит в автоматическом режиме роботом. Например, о наличии такового заявляет Тинькофф Банк. Но и в случае проверки людьми информация обычному менеджеру может быть недоступна.
  2. Можно оформить письменный запрос на имя руководителя кредитного отдела. Но не слишком рассчитывайте на обоснованный ответ. Скорее всего, будет обычная отписка типа “На основании внутренней кредитной политики банка”.
  3. Внимательно изучить, на каких условиях предоставляет кредит конкретный банк. Они прописаны на сайте, в банковских документах, которые обязательно должны быть выставлены для всеобщего ознакомления. Поможет выяснить детали звонок менеджеру или личное посещение офиса еще до оформления заявки. На финансовых форумах пишут, что иногда отсутствие стационарного телефона на работе, например, может стать причиной отказа.
  4. Оптимальный способ – изучить свою кредитную историю. Там могут фигурировать просрочки, задержка выплаты даже на 1 день уже вызовет сомнения в вашей надежности. В историю могут закрасться технические ошибки. Их придется исправлять. Кредитная история – один из основных документов, по которому банк принимает решение о выдаче займа. Большинство причин отказа кроется именно в ней.

Варианты действий в случае отказа

Рассмотрим, что же надо предпринять для получения денег в долг и где можно взять заем, кроме банка.

Исправление кредитной истории

Это первое, с чего надо повышать свои шансы на получение кредита. Порядок действий зависит от конкретных негативных моментов, которые вы обнаружите в своей кредитной истории:

  • если есть текущие просрочки, надо как можно быстрее их ликвидировать;
  • закрыть неиспользуемые кредитные карты, кредитный лимит по ним влияет на вашу долговую нагрузку, даже если вы не пользуетесь кредиткой;
  • уменьшить кредитный лимит по текущей карте, если одобренная сумма вами никогда не использовалась;
  • если просрочки были ранее, то придется подключить тяжелую артиллерию, чтобы доказать свою надежность: оформить кредитку или взять микрозаем и своевременно погашать по нему долг;
  • попытаться снизить имеющееся долговое бремя путем оформления реструктуризации или рефинансирования;
  • оспорить ошибку, если обнаружите в своей кредитной истории неполные или недостоверные сведения.

Получить деньги в долг вообще без кредитной истории сложно, поэтому имеет смысл эту историю завести. Например, оформить кредитную карту и в течение нескольких месяцев исправно погашать кредитный лимит или купить в магазине товар в рассрочку.

Повышение лояльности банка

Выдача кредита для банка – большой риск. На начало 2020 г. доля просроченной задолженности физическими лицами в России составила 4,3 %. По мнению аналитиков, она к концу года может вырасти на 5,7 процентного пункта и составить 10 %. В связи с этим ужесточаются требования банка к заемщику и увеличивается процент отказа от выдачи займа.

Но есть проверенные способы повысить лояльность банка:

  1. Подготовка максимума документов. Многие банки принимают к рассмотрению не только справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения вашего дохода, но и другие документы. Например, справку о доходах по форме банка, налоговую декларацию, справку из банка о движении денег по счету, справку из Пенсионного фонда, свидетельство собственности на движимое и недвижимое имущество, справку по движению на брокерском счете и пр.
  2. Оформление обеспечения по кредиту. Главным гарантом вашей платежеспособности и снижением риска для банка будет привлечение созаемщика, поручителя или залог имущества (жилая и коммерческая недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги). Вы рискуете свою ответственность переложить на плечи других людей или лишиться собственности. Банк не рискует ничем. Он продаст предмет залога и вернет свои деньги.

Помощь кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и кредитором. Он берет на себя функции подбора оптимальных условий кредитования под ваш запрос. В чем могут быть преимущества сотрудничества с таким посредником:

  • как правило, это человек или компания, которые отлично знают все кредитные предложения на рынке, поэтому могут сразу определить, что подходит именно вам;
  • часто имеют связи с банковскими структурами и могут договориться о более лояльном отношении или привлекательных условиях;
  • помогут собрать полный комплект документов и правильно заполнить справки, заявки и пр., что увеличит шансы на получение денег;
  • рассчитают все параметры кредита и подробно объяснят нюансы каждого варианта – вы четко будете знать, сколько должны заплатить банку;
  • серьезные конторы обязательно имеют в штате юристов, которые проверят кредитный договор и укажут на подводные камни.

Настоящий брокер должен представлять интересы заемщика, а не конкретного кредитора. К сожалению, велика вероятность, что попадется посредник, который получает от банка процент за каждого приведенного клиента.

Заявка в банки второго эшелона

Крупные банки из топ-10 не особо нуждаются в клиентах. Последние приходят туда и без особых усилий со стороны кредитных организаций. Другое дело – новые, региональные или небольшие банки, которые заинтересованы в привлечении заемщиков.

Если отказали лидеры рынка, то можно обратиться в организации из второго, третьего и т. д. десятка. По рейтингу портала Банки.ру это, например, Уралсиб, Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Почта Банк, Ренессанс Кредит и др.

Микрозаем в МФО

К микрозаймам в МФО стоит прибегнуть только в том случае, если нигде больше денег получить не удается. Требования к заемщикам более лояльные, из документов нужен минимум, но и условия по займам более жесткие, чем в банках:

  1. Процентная ставка может достигать 365 % годовых (не более 1 % в день).
  2. Небольшие сроки кредитования – от одного до 3-4 месяцев.
  3. Маленькие суммы – 10, 20, 30 тыс. руб. Если вы хотели взять пару миллионов на покупку квартиры, то МФО вряд ли поможет.
  4. Возможны комиссии при погашении займа, размер зависит от выбранного способа внесения денег.
  5. Не всегда можно досрочно погасить заем.

Микрокредитование практикуют люди, которые не отвечают требованиям банков или кому не хватает денег до зарплаты. Иногда используется как вариант улучшения кредитной истории.

Заем в ломбарде

Ломбард – это финансовая организация, которая выдает деньги в долг под залог имущества. В отличие от банков, в которых залоговым имуществом выступает недвижимость, транспортные средства и ценные бумаги, ломбарды принимают:

  • ювелирные изделия;
  • антикварные вещи;
  • бытовую технику;
  • современные мобильные гаджеты (планшеты, смартфоны, смарт-часы и пр.);
  • компьютерную технику, меховые изделия;
  • транспортные средства (автомобили, мотоциклы, велосипеды и пр.).

Схема работы ломбардов:

  1. Клиент, который нуждается в деньгах, приносит в ломбард ценную вещь и передает ее в залог.
  2. Сотрудник ломбарда оценивает ликвидность вещи. В случае если клиент не выкупит свое имущество, финансовая организация должна без проблем ее продать.
  3. Клиент получает деньги в долг. Процентная ставка назначается за каждый день. Сумма и срок небольшие, примерно как в МФО. Если по истечении срока кредитования заемщик не возвращает заем, ломбард продает залоговое имущество.

Информация о займе в ломбарде может попасть в кредитную историю. Но закон не обязывает эти организации передавать такие сведения. Если для клиента это принципиальный момент, то лучше заранее уточнить у сотрудника ломбарда, передают ли они информацию в БКИ. Случай невыкупа вещи банки могут впоследствии оценить как просрочку.

Закон-Указ
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: