Почему монут не обьявить банкротом

Содержание
  1. Банкротство физических лиц: что нужно знать, чтобы выиграть процесс – Аукционы и торги по банкротству
  2. Кто может стать банкротом: что необходимо для признания банкротства
  3. При каких обстоятельствах признается банкротство
  4. Кто не может быть признан банкротом
  5. Как часто можно признавать себя банкротом
  6. Как объявить себя банкротом
  7. Куда нужно обращаться
  8. Что происходит после начала рассмотрения дела о банкротстве
  9. Сколько потребуется денег на процедуру банкротства физического лица
  10. Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства
  11. Что нельзя делать банкроту
  12. Положительные и отрицательные стороны банкротства
  13. Если вас не признали банкротом:  другие пути решения проблемы
  14. 1. Мировое соглашение
  15. 2. Конфискация имущества
  16. 3. Реструктуризация задолженности
  17. Почему вам могут отказать в банкротстве?
  18. Причина №1. Неудачный выбор СРО
  19. Причина №2. Собран не полный пакет документов
  20. Причина №3. Отсутствуют квитанции об оплате услуг управляющего
  21. Причина №4. Признана необоснованность банкротства должника
  22. Причина №5. Незаконное получение кредита
  23. Причина №6. Сокрытие имущества или документов на него
  24. Причина №7. Препятствование работе управляющего
  25. Причины отказа в банкротстве физическому лицу
  26. Отказ от банкротства физ лица указывает на следующие факты:
  27. Основные причины отказа в банкротстве физических лиц в момент подачи заявления состоят в следующем:
  28. Причины отказа в банкротстве физлица в ходе первого заседания суда
  29. Основные причины отказа в банкротстве физических лиц на первом судебном заседании следующие:
  30. Стоит учитывать, что также возможен отказ в банкротстве физического лица в ходе одной из процедур. Происходит это по следующим причинам:
  31. Законом определён перечень должников, кому могут отказать в банкротстве физического лица:
  32. 10 причин, почему не следует объявлять себя банкротом
  33. Что такое банкротство?
  34. Последствия банкротства физического лица
  35. Последствия банкротства для родственников
  36. Что будет с ипотекой после процедуры банкротства?
  37. Прочие минусы банкротства
  38. Какие существуют альтернативы банкротству?
  39. Как относятся банки к банкротству физических лиц
  40. Условия
  41. Преимущества и недостатки признания банкротом
  42. Может ли банк инициировать банкротство физического лица
  43. Банк подал на банкротство физического лица
  44. Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности
  45. Выгодно ли банкам банкротство физических лиц
  46. Чем опасно банкротство физического лица перед банками
  47. Причины отказа в банкротстве физических лиц
  48. Ошибка №1: не указать в иске СРО арбитражных управляющих
  49. Ошибка №2: предоставить неполный перечень документов
  50. Ошибка №3: не приложить к иску квитанцию об оплате работы финансового управляющего
  51. Ошибка №4: подать необоснованное заявление
  52. Ошибка №5: подать иск, если должник не отвечает признакам неплатежеспособности
  53. Выводы

Банкротство физических лиц: что нужно знать, чтобы выиграть процесс – Аукционы и торги по банкротству

Почему монут не обьявить банкротом

  • Кто может стать банкротом: что необходимо для признания банкротства
  • При каких обстоятельствах признается банкротство
  • Кто не может быть признан банкротом
  • Как часто можно признавать себя банкротом
  • Как объявить себя банкротом
  • Куда нужно обращаться
  • Что происходит после начала рассмотрения дела о банкротстве
  • Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства
  • Если вас не признали банкротом:  другие пути решения проблемы

Интерес к всевозможным займам и кредитам в России растет год от года. И суммы кредитов тоже. Если в 2016 году по данным объединенного кредитного бюро россияне в среднем брали кредит на 106 000 рублей, то в 2017 – на 129 000 рублей. Займы и кредиты идут не только на квартиры, дорогостоящие автомобили, но на обычную бытовую технику, гаджеты, одежду. Доступность кредитовании и реклама приводят к тому, что люди не задумываясь, часто влезают в долги, осуществить выплаты по которым не всегда имеют возможность. Часть заемщиков снова обращается в банк, чтобы получить очередной кредит для погашения уже существующих. Фактически каждый пятый россиянин не в состоянии рассчитаться с банком, и 53% должников вынуждены брать там деньги снова, для того чтобы погасить прежний кредит.

Элементарная финансовая безграмотность в конечном итоге заводит потребителей в тупик, и они вынуждены признать себя банкротами. Если сложилась такая ситуация,  нужно знать: как правильно объявить себя банкротом, и какие шаги необходимо для этого сделать.

Кто может стать банкротом: что необходимо для признания банкротства

К сожалению, для того чтобы расплатиться с банками, люди вынуждены отдавать от 25 до 50% доходов, что непросто. Иногда дело доходит до абсурда. Платят больше, чем зарабатывают. Признать банкротство часто просят заемщики, имеющие по пять кредитов и даже более.

При каких обстоятельствах признается банкротство

Долги появляются как по субъективным, так и по объективным причинам. Есть объективные факторы, которые не зависят от должника, и субъективные, на которые он может как-то влиять: найти работу, если неожиданно потерял и т.п. То, что вы неплатежеспособны нужно еще доказать, что не всегда просто сделать.

В каком случае человек может быть признан банкротом? Для этого нужны определенные обстоятельства, благодаря которым можно получить статус банкрота и избавиться от долгов. Банкротом можно стать

  1.  Если сумма долга по ипотеке, потребительским кредитам, коммунальным услугам превышает 500 000 рублей;
  2.  Если просрочка по выплатам более трех месяцев;
  3.  Если нет постоянного дохода и человек неплатежеспособен.

Если с первыми двумя пунктами все понятно, то третий может вызвать вопрос: когда человек признается неплатежеспособным? Только в том случае, если при внесении ежемесячного долга по кредиту он имеет сумму, которая ниже существующего в регионе прожиточного минимума.

Кто не может быть признан банкротом

Но, решив подавать исковое заявление на признание банкротства, нужно иметь в виду:  стать банкротом может далеко не каждое физическое лицо. Не может стать банкротом гражданин:

  • чьи доходы превышают 50 000 рублей в месяц;
  • чье имущество оценивается на сумму не менее 200 000 рублей.

Если человека нет собственного жилья, работы, но есть обязательства по кредитам – тогда у него хорошие условия для признания его банкротом. Но нельзя объявить себя банкротом, при этом не платить кредит и сохранить имущество. В основном все ликвидное имущество будет включено в конкурсную массу. За должником остается только:

  • единственное жилье (если оно не является залоговым);
  • земельный участок, на котором находится жилье;
  • его вещи;
  • продукты питания;
  • животные, находящиеся в хозяйстве;
  • техника, используемая для работы;
  • государственные награды и призы, если такие имеются.

Как часто можно признавать себя банкротом

Объявить себя банкротом можно один раз в пять лет. Если физлицо объявлено банкротом, то в течение этого периода не может заключать договор займа, не упоминая при этом о банкротстве. Но и по истечение пяти лет кредит в любом банке получить будет крайне сложно, так как банкротство будет указано в кредитной истории.

Причины отказа в признании банкротства

Иск о признании банкротства может быть признан необоснованным если:

  • нет доказательств неплатежеспособности или человек не отвечает признакам неплатежеспособности;
  • человек взял на себя заранее невыполнимые кредитные обязательства;
  • должник не в состоянии оплатить все расходы, связанные с признанием банкротства.

Как объявить себя банкротом

Если обстоятельства складываются таким образом, что человек вынужден объявить себя банкротом, то нужно тщательно подготовиться к процедуре. В ервую очередь- собрать документы.

Какие документы нужны для признания банкротства

  1.   Заявление, в котором должны быть указаны сведения о СРО (саморегулируемой организации) для выбора управляющего.
  2.   Документы, подтверждающие накопившуюся задолженность.
  3.   Список кредитов и должников банкрота.
  4.   Опись собственности потенциального банкрота.
  5.   Личные документы: ксерокопии паспорта, свидетельство о браке или разводе, рождении детей.
  6.   Документы от Госструктур: ИНН, подтверждение или отсутствии статуса ИП.
  7.   Документы о финансовом состоянии — доходах за последние три месяца;
  8.   Медицинские справки о болезни, инвалидности и т.п.

Сбор документов – не простая процедура и при возможности лучше прибегнуть к помощи специалистов.

Куда нужно обращаться

После того, как все документы будут собраны, нужно обратиться в арбитражный суд. Судья должен выяснить: действительно ли лицо, подающее документы, не может платить по счетам. Будет выявлено: не совершались ли гражданином финансовые сделки, не делал ли он дорогостоящих подарков родственникам или знакомым.

Нужно помнить, что все попытки ввести судью в заблуждение строго караются законом. Если банкротство фиктивное, лицу угрожает уголовная ответственность до 6 лет лишения свободы. Это сделано затем, чтобы люди не пытались избегать законных выплат.

Что происходит после начала рассмотрения дела о банкротстве

После того, как дело началось, на имущество должника сразу же накладывается арест назначается финансовый управляющий. Без управляющего все финансовые сделки  будут считаться недействительными.

Сколько потребуется денег на процедуру банкротства физического лица

Чтобы начался процесс признания банкротства, нужно будет оплатить

  • Госпошлину;
  • услуги финансового управляющего;
  • расходы финансового управляющего.

Государственная пошлина составляет 300 рублей и оплачивается сразу с подачей искового заявления. Для оплаты услуг финансового управляющего нужно (по законодательству) 25 000 рублей. Средства должны быть внесены в процессе подачи заявления и выплачиваются управляющему после окончания процесса.

Что касается расходов, то они могут быть различными. Но финансовый управляющий должен:

  • опубликовать сведения в газете «Коммерсантъ» и на Едином федеральном ресурсе сведений о банкротстве;
  • привлечь для оценки имущества независимых экспертов;
  • реализовать имущество.

Кроме того, могут потребоваться средства на почтовые и иные расходы.

Но на практики услуги управляющего могут стоить значительно больше. Как правило, суд вычитает из гонорара управляющего штрафы за мелкие нарушения, которые могут дойти до 50 000 рублей. Поэтому, чтобы нанять грамотного управляющего, необходимо в среднем 100 000 рублей.

Какие проблемы могут возникнуть после признания банкротства

Банкротство совсем не такой легкий процесс, и после признания лица банкротом у него могут возникнуть определенные проблемы.

Что нельзя делать банкроту

Существует еще ряд ограничений, которые накладываются на банкрота:

  • ограничения на выезд за рубеж до окончания дела по банкротству;
  • лишение права начать предпринимательскую деятельность;
  • лишение права трудоустроится на должность управленца в течение трех лет.

Положительные и отрицательные стороны банкротства

Преимущества банкротства очевидны: человек получает возможность навсегда избавиться от долгов и иди по жизни дальше. Он получает возможность для:

  • снижения выплат по кредиту;
  • отмены штрафов;
  • защиты от коллекторов.

Кроме того, будут приостановлены все другие судебные решения, связанные с финансами.

Но не все так просто. К сожалению, люди часто плохо осведомлены о процедуре банкротства и не имеют средств на ее ведение. При одном большом плюсе избавления от непосильной ноши существуют минусы, которые делают процедуру возможной не для всех и не во всех случаях.  К ним можно отнести:

  • дороговизну самой процедуры;
  • арест счетов и конфискация имущества в пользу кредиторов.

Но и здесь существует один положительный момент. Процедура банкротства никак не затронет родственников должника и не повлияет на их кредитные истории.

Если вас не признали банкротом:  другие пути решения проблемы

За исковым заявлением не обязательно последует решение суда о банкротстве. Суд может вынести и другие решения.

1. Мировое соглашение

Оно возможно в том случае, если должник и кредитор смогли договориться, и последний уверен в том, что договоренность будет выполнена.

2. Конфискация имущества

Конфискация производится в том случае, если кредит выдан под залог имущества Имущество (чаще всего недвижимость) может быть реализована на торгах. После продажи кредитор заберет себе сумму, которую он выдал заемщику.

3. Реструктуризация задолженности

При реструктуризации происходит пересмотр условий выплаты задолженности. При этом может быть:

  • увеличен срок кредитования, но уменьшена сумма ежемесячных выплат;
  • установлены кредитные каникулы, благодаря которым выплаты переносятся на определенный срок.

Но реструктуризация возможна только в том случае, если должник в состоянии выплачивает долги по кредитам, имеет работу или иные источники дохода и у него нет судимости. Причем вся сумма должна быть выплачена в течение 3 лет. Банкротом человек может быть признан только в случае непогашения кредита по новым условиям.

Источник: https://e-zaim.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/bankrotstvo-fizicheskih-lits

Почему вам могут отказать в банкротстве?

Почему монут не обьявить банкротом

   Процедура банкротства становится для россиян все более привычным способом освобождения от банковских долгов. В период с января по сентябрь 2018 года процесс признания неплатежеспособными начали 30368 граждан, что на 47% больше, чем за аналогичный период предыдущего год. Это говорит не только о повышении уровня финансовой грамотности населения, но и доступности самой процедуры.

   Таким образом, с учетом растущего числа потенциальных банкротов  (по разным оценкам, эта цифра может варьироваться от 660 тысяч до 8 млн человек)  и скорого упрощения процедуры, банкротство уже в ближайшие годы может приобрести широкую популярность и стать мейнстримом среди должников.

По теме: Банкротство самостоятельно. Как избавиться от долгов в одиночку

   Однако сам процесс банкротства остается сложным и длительным предприятием, в ходе которого могут возникнуть серьезные трудности. Они могут стать причиной для отказа должнику в признании его несостоятельным и ликвидации долгов.

Причина №1. Неудачный выбор СРО

   Перед подачей заявления на банкротство в арбитражный суд должник обязан в нем указать название саморегулируемой организации финансовых управляющих. Затем суд должен обратиться в эту организацию с запросом на предоставление кандидатур управляющих для работы с предстоящим делом.

По теме: Как выбрать финансового управляющего для банкротства и не напороться на мошенников?

   Однако не редко случается, что ни один из управляющих в указанном СРО не соглашается вести дело физлица.

В особенности, если у физлица нет ликвидного имущества для продажи, а размер доходов едва дотягивает до прожиточного минимума. Тогда суд предложит заявителю указать другое СРО.

Если отыскать подходящую кандидатуру не удается в течение трех месяцев, то заявление о несостоятельности уже не будет рассматриваться.

Причина №2. Собран не полный пакет документов

   Перечень документов для банкротства действительно впечатляет своим объемом. При этом отсутствие любой из требуемых судом справки или квитанции может зарубить весь процесс на корню. Но, на самом деле, собрать необходимые документы не так уж сложно, если знать, что и в каком случае требуется подготовить. Для этого можно воспользоваться нашей инструкцией.

>> Как собрать все документы для банкротства? 

Причина №3. Отсутствуют квитанции об оплате услуг управляющего

   После утверждения кандидатуры финансового управляющего и начала рассмотрения дела заявитель должен внести на депозит арбитражного суда 25 тысяч рублей за оплату работы специалиста. Если этих денег на счету не окажется до даты первого заседания, разбирательство будет отклонено.

Причина №4. Признана необоснованность банкротства должника

   Суд может принять такое решение на первом заседании, если расходы заявителя в период выплаты кредита и просрочки выглядят нецелесообразными (покупка автомобиля или недвижимости, поездки за границу, не связанные с профессиональной деятельностью и тому подобное).

Причина №5. Незаконное получение кредита

   После пересмотра условий предоставления займа может выяснится, что заемщик сообщил банку неверные данные о своих доходах, месте работы и прочих нюансах. Если кредитор действительно установит факт лжи со стороны заемщика и передаст эту информацию суд, то не только процесс банкротства будет отменен, но и может быть начат новый процесс — по делу о мошенничестве.

Причина №6. Сокрытие имущества или документов на него

   Должники не редко пытаются «подготовиться» к процедуре банкротства, перепродав дачу или земельный участок родственникам, или скрыв факт вложений в какие-то ценные бумаги.

Однако поиском таких махинаций занимается финансовый управляющий, который с помощью запросов в различные госструктуры выясняет  все последние сделки купли-продажи.

Если банкротному специалисту удастся отыскать факт недавнего проведения подобной сделки и доказать, что она была совершена с целью сокрытия имущества, то признание несостоятельность должника может оказаться под угрозой.

По теме: Какие сделки оспариваются при банкротстве физлиц?

Причина №7. Препятствование работе управляющего

   Препятствование проведению описи, оценки и реализации имуществаявляется серьезным нарушением, последствие которого заключается в отмене процедуры банкротства.

 Мы рекомендуем сотрудничать с финансовыми управляющими и предоставлять им все сведения о своем имуществе, финансовых обязательствах и кредиторах.

Это поможет не только упростить задачу управляющему, но и в целом ускорить процесс.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/nuansi_bankrotstva/pochemu-vam-mogut-otkazat-v-bankrotstve/

Причины отказа в банкротстве физическому лицу

Почему монут не обьявить банкротом

Законом определено несколько причин, способных повлечь за собой отказ в банкротстве физического лица. И как показывает судебная практика, виновником получения отказа нередко является сам банкрот, недостаточно ответственно подошедший к процедуре личного банкротства.

Отказ от банкротства физ лица указывает на следующие факты:

  • Недостаточная юридическая подготовка самого должника. Важно учитывать, что признание себя банкротом требует знаний юридических тонкостей процедуры и основного закона: № 127-ФЗ.
  • Непрофессионализм юристов, оказывающих должнику услуги помощи в банкротстве. Следует тщательно подходить к выбору юридической фирмы, оказывающей должникам услуги содействия при банкротстве. В противном случае высок риск траты средств впустую.

Основные причины отказа в банкротстве физических лиц в момент подачи заявления состоят в следующем:

  • в заявлении на банкротство не указана обязательная информация: размер задолженности, число кредиторов, перечень имущества, данные о доходах должника, не указана причина банкротства;
  • представлен неполный пакет подтверждающих указанную в заявлении информацию документов: нет справки о статусе ИП, копий кредитных договоров, иных документов, имеющих юридическую значимость и способных повлиять на решение суда;
  • отсутствует квитанция об оплате госпошлины (300 рублей) и об оплате услуг арбитражного управляющего (25 тысяч рублей за одну процедуру).

Важно! Допускается отсрочка оплаты услуг финансового управляющего до момента первого судебного заседания. Но тогда заявитель должен вместе с заявлением подать ходатайство об отсрочке оплаты.

Если на банкротство физ лица подаёт кредитор, то причинами отказа могут стать:недостаточный размер задолженности, с учётом пени и штрафов составляющий менее 500 тысяч рублей;небольшая длительность просрочки, составляющая менее 90 дней;

отсутствие или несоответствие требованиям закона документов, являющихся обоснованием задолженности.

Стоит помнить, что при подаче искового заявления на банкротство непосредственно заёмщиком, требования к величине долга и длительности просрочки необязательны.

Причины отказа в банкротстве физлица в ходе первого заседания суда

Первое судебное заседание — наиболее ответственный этап в процедуре банкротства физического лица. На нем устанавливается правомерность признания банкротства гражданина, назначается арбитражный управляющий, определяется конкретная процедура банкротства: реструктуризация долга или реализация имущества.

Основные причины отказа в банкротстве физических лиц на первом судебном заседании следующие:

  • заявителем не была указана СРО арбитражных управляющих и суд не смог найти подходящую кандидатуру;
  • заявитель не внёс на депозит суда оплату за услуги финансового управляющего;
  • должник не удовлетворяет требованиям Закона о банкротстве № 127-ФЗ, факт его банкротства в обозримом будущем сомнителен;
  • выявлены попытки проведения процедуры банкротства преднамеренно или фиктивно.

Стоит учитывать, что также возможен отказ в банкротстве физического лица в ходе одной из процедур. Происходит это по следующим причинам:

  • арбитражный управляющий выявил признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • финансовым управляющим было найдено умышленно скрытое имущество должника;
  • должник вступил в сговор с одним из кредиторов, что привело к ущемлению законных интересов других лиц, предъявивших ему кредиторские требования.

В вышеуказанных случаях в качестве последствий возникает не только отказ в банкротстве физического лица, но и риск привлечения должника к административной или уголовной ответственности (в зависимости от суммы ущерба, понесённого кредиторами).

Законом определён перечень должников, кому могут отказать в банкротстве физического лица:

  • привлекаемые ранее к ответственности за экономические преступления;
  • уличённые в попытках инициализации банкротства преднамеренно или фиктивно;
  • привлекаемые к ответственности за умышленную порчу или уничтожение имущества;
  • признанные банкротами менее 5 лет назад;
  • в течение последних 5 лет прошедшие процедуру реструктуризации задолженностей в рамках процедуры банкротства.

Обращение таких граждан в суд автоматически повлечёт за собой отказ в банкротстве физического лица.

Но важно помнить, что участие профессионального кредитного юриста сводит к минимуму риск получения отказа.

Юрист поможет сформировать образ добропорядочного заёмщика, собрать все необходимые документы, подобрать аргументы в пользу личного банкротства. И это позволит успешно пройти все процедуры в процессе признания должника банкротом и прийти к намеченной цели — списанию задолженностей и обретению финансовой свободы.

Звоните

(Звонок по России бесплатный)

Источник: https://tsentrbankrot.ru/articles/prichiny-otkaza-v-bankrotstve-fizicheskomu-litsu

10 причин, почему не следует объявлять себя банкротом

Почему монут не обьявить банкротом

В связи с экономическим кризисом в России всё больше граждан интересуются процедурой банкротства, из-за невозможности исполнять свои обязательства перед банками или МФО.

Тем более интернет в последнее время пестрит рекламой с обещаниями избавить от долгов перед кредиторами.

Но так ли эта процедура безвредна для заемщиков, как об этом пишут в рекламе? Какие последствия ожидают гражданина после банкротства? В статье опишем 10 причин, почему не следует признавать себя банкротом.

Что такое банкротство?

Банкротство – это крайняя мера, которая позволяет легально избавиться от кредитов через суд, если заемщик не в состоянии погашать долги из-за тяжелой болезни или потери всего имущества при пожаре. Но процедура влечет за собой суровые последствия для самого гражданина и его семьи.

Последствия банкротства физического лица

К основным последствиям банкротства физ. лица относятся:

  1. В течение 5 лет необходимо указывать, что Вы были признаны банкротом при обращении в банк за кредитом. Данный факт повлечет за собой практически 100% отказ в кредите. Утаивание банкротства от кредитных организаций может привести к административной и даже уголовной ответственности.
  2. В течение 5 лет невозможно повторно подавать заявление на банкротство. Данное ограничение связано с защитой от мошенничества.
  3. В течение 3 лет после банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, в течение 5 лет не вправе занимать должности в органах управления страховой компании, НПФ, инвестиционного фонда или МФК, в течение 10 лет не вправе занимать должности в органах управления банка.
  4. Все имущество банкрота будет продано, за исключением единственного жилья. В том числе дачи, земельные участки, автомобили. Если Ваше единственное жилье в ипотеке/залоге, то и оно уйдет с молотка.
  5. Во время процедуры банкротства все Ваши счета и карты будут заблокированы. Распоряжаться ими будет финансовый управляющий. На стадии реструктуризации долгов Вы будете не вправе лично открывать новые банковские счета (кроме специального), совершать денежные операции свыше 50 000 рублей в месяц без согласия управляющего, не сможете покупать или продавать автомобиль, дарить подарки и т.д. На стадии реализации имущества счетами распоряжается только финансовый управляющий.
  6. Вам выделят только прожиточный минимум. Весь доход (зарплата, пенсия и т.д.) свыше прожиточного минимума попадет в конкурсную массу и будет распределен между кредиторами.
  7. За гражданином будет закреплен статус банкрота в базах. При трудоустройстве на должность, связанную с денежным оборотом обязательно будет проверка службы безопасности, и этот факт может повлечь за собой отказ в приеме на работу.
  8. Сделки, совершенные в течение последних 3 лет, могут быть оспорены кредитором.
  9. На период банкротства Вам будет закрыт выезд за границу.
  10. Риск отказа в банкротстве. Если суд признает, что Ваши действия были недобросовестными, то долги не спишут. Например, если Вы взяли кредит и не совершили ни одного платежа по его погашению.

Последствия банкротства для родственников

Банкротство может привести к не самым радужным последствиям не только для самого гражданина, но и для его семьи.

  • Возможна блокировка счетов супруги/супруга. На основании статьи 45 Семейного кодекса кредитор имеет право обратиться в суд с заявлением о выделении доли должника в любом совместно нажитом имуществе. В таком случае 50% суммы размещенной на счетах второго супруга попадет в конкурсную массу.
  • Совместно нажитое в браке имущество будет арестовано и продано. 50% от суммы реализации попадет в конкурсную массу. Семье оставят единственное жилье и предметы первой необходимости.
  • Договоры дарения и купли/продажи между банкротом и его родственниками за последние 3 года могут быть оспорены, а имущество реализовано.
  • Вы не сможете стать поручителем у родственников, при оформлении ими кредитов.

Что будет с ипотекой после процедуры банкротства?

Статья 446 ГПК РФ устанавливает, что на единственное жилье должника не может быть обращено взыскание.

Однако в отношении ипотечной недвижимости применимы положения Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», лишающие иммунитета находящиеся в ипотеке (залоге) объекты недвижимости.

В соответствии с законодательством, если ваше единственное жилье находится в ипотеке, при банкротстве физ. лица оно будет реализовано в счет погашения долга.

При этом в неприятной ситуации с выселением могут оказаться даже малолетние дети. Если случится так, что после ареста недвижимости несовершеннолетним детям негде будет жить, они могут быть временно переданы в органы опеки и попечительства.

Сохранить ипотеку при банкротстве по другим кредитам нельзя, так как погашение одного кредита в ущерб другим может расцениваться как причинение вреда остальным кредиторам. К тому же на практике при процедуре банкротства залоговые кредиторы одними из первых включаются в реестр, заявляя о своих законных требованиях на залоговое имущество.

Прочие минусы банкротства

  • Оплата процедуры за ваш счет. К расходам относятся услуги финансового управляющего, услуги юриста, судебные расходы, оплата публикации в СМИ.
  • В случае выявление фиктивного банкротства гражданина ждет уголовная ответственность, сроком до 6 лет лишения свободы.
  • Действующее ИП на момент подачи заявления о банкротстве физ. лица придется закрыть. Высока вероятность, что Вам наложат запрет на предпринимательскую деятельность на срок до 1 года.
  • Вы не сможете предоставлять в залог свою собственность, поскольку во время процедуры банкротства распоряжаться вашей собственностью будет финансовый управляющий.
  • Регистрация новой собственности будет проводиться только финансовым управляющим.

Какие существуют альтернативы банкротству?

Поскольку процедура банкротства невыгодна ни Вам, ни банку, то сперва стоит рассмотреть другие варианты решения проблемной задолженности.

Банки учитывают экономическую ситуацию в стране и в большинстве случаев готовы пойти навстречу заемщику. Обратитесь к своему кредитору и попробуйте договориться.

В таких случаях банки предоставляют кредитные каникулы или проводят реструктуризацию.

Источник: https://xn----8sbkdqibmrdgt3a.xn--p1ai/stati/sovety-zaemshchiku/10-prichin-pochemu-ne-sleduet-obyavlyat-sebya-bankrotom/

Как относятся банки к банкротству физических лиц

Почему монут не обьявить банкротом

Иногда размера прожиточного минимума не хватает людям для достижения целей и удовлетворения потребностей. Тогда граждане отправляются за кредитованием в банки и оформляют кредиты, что очень выгодно. Но может наступить такой момент, когда физлицо не в состоянии выплачивать долги банку.

Одним из способов избавления от долгов по кредитам в банке является банкротство физических лиц. Признание гражданина несостоятельным во многих случаях оказывается единственным способом выйти из сложной ситуации.

Как доказать банкротство физического лица перед банком, какие последствия процедуры несостоятельности – рассмотрим в сегодняшней статье.

Условия

Если раньше должники не имели возможности восстановить собственное финансовое положение, то после вступления в силу Федерального закона о банкротстве гражданина, ситуация изменилась.

Теперь граждане, которые относятся к неплатежеспособным, могут рассчитываться по своим долговым обязательствам перед  организациями и не терять прав собственности на имущество. Как утверждают эксперты, проект о личном банкротстве соответствует интересам должников.

Если заявление будет подаваться лично самим должником, суд примет его для рассмотрения при соблюдении условий:

  • Размер долгового обязательства превышает стоимость имущества, принадлежащего физлицу, который инициирует процедуру.
  • Имеется постановление пристава, что процедура взыскания завершена за отсутствием имущества.
  • Человек давно не оплачивает кредит, имеется просрочка.
  • Он не может вернуть долг, размер которого десять процентов от ежемесячного платежа.

По закону, если у физического лица возникла задолженность более пятисот тысяч рублей, просрочка составляет более трех месяцев, то он обязан подать заявление в Арбитражный суд, который объявит его банкротом. Иногда суды принимают заявления от лиц, полная сумма долга которых составляет менее полумиллиона рублей.

Если в суд подает лично кредитор, то судебная инстанция обратит внимание на соблюдение таких условий:

  • Задолженность превышает пятьсот тысяч рублей.
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Преимущества и недостатки признания банкротом

Перед тем как инициировать процедуру, необходимо узнать о положительных и отрицательных сторонах этого процесса. Начнем с плюсов:

  • Кредитная задолженность списывается без необходимости возврата заимодателю
  • Все претензии к неплатежеспособному заемщику прекращаются
  • Коллекторы прекращают свои действия в отношении должника
  • Все активные исполнительные производства приостанавливаются
  • Задолженность не увеличивается, прекращается начисление процентов
  • Заемщик, который не в состоянии погасить кредит, избавляется сразу от всех имеющихся долгов
  • Законодательство обеспечивает защиту заемщику: единственное жилье остается за лицом, которое признано несостоятельным, и не забирается в счет оплаты долга

Перечисленное выше доказывает, что несостоятельности физлица – это вполне гуманный и законный инструмент решения сложной финансовой проблемы, который никоим образом не влияет на право должника на работу и социальное положение. Ниже рассмотрим недостатки процедуры:

  • Стоит относительно дорого
  • Это длительный процесс, который может затянуться минимум на полгода
  • Риски утраты залогового имущества.

Может ли банк инициировать банкротство физического лица

Банковское учреждение имеет право подать в суд на должника. Но для этого должны быть соблюдены следующие условия одновременно:

  • Задолженность заемщика превысила сумму в полмиллиона рублей
  • С момента последнего платежа прошло более трех месяцев.

Чтобы должник был признан банкротом, банковское учреждение подает заявление, подкрепленное необходимыми документами, в арбитражный суд. В иске кредитор самостоятельно назначает финансового управляющего, который будет заниматься процессом.

Когда судебный орган принимает заявление, начинается производство, а на имущество неплатежеспособного накладывается арест. Если инициатором процедуры выступил заимодатель, должник может попытаться доказать в суде свою добросовестность.

  Ответчик вправе составить отзыв на исковое заявление, который является возражением. На вынесении решения суда может отразиться то, насколько активно заемщик способствует рассмотрению дела. Примеры отзывов можно найти в интернете или воспользоваться помощью юристов.

Отзыв должен содержать только достоверные сведения, поэтому не стоит пытаться утаить факты.

Банк подал на банкротство физического лица

Если заемщик задерживает выплаты по кредиту, то банк при соблюдении определенных условий вправе обратиться в судебный орган.

Можно предположить, что кредитору это не выгодно, так как после признания должника банкротом, задолженность будет аннулирована.

Но если при рассмотрении дела выяснится, что физическое лицо имеет средства или имущество, то все кредиты перед банковским учреждением будут погашены за счет их продажи.

Если у заемщика абсолютно ничего нет: ни счета, ни недвижимости, ни другого имущества, то опасаться ему нечего. Но чаще инициирование финансовой организацией начинается тогда, когда он убежден, что возможность вернуть кредит имеется.

Но если у должника действительно ничего нет, то вся процедура окажется для кредитора убыточной, поскольку еще придется оплачивать работу финансового управляющего.

Судебный спор между банковской организацией и неплатежеспособным физлицом может быть решен тремя путями:

  • Реструктуризация долга
  • Мировое соглашение
  • Реализация имущества должника на торгах

Первые два способа урегулирования спора окажутся для должника благоприятными, но в случае, когда средства на погашение задолженности отсутствуют, суд выбирает третий вариант. После начала делопроизводства назначенный финансовый управляющий внесет в реестр требований кредиторов всех заимодателей, которые имеют претензии к должнику.

В течение двух месяцев после того, как суд примет заявление, кредитор должен потребовать внесения данных в реестр. Банкротство физических лиц может быть использовано заимодателями, но опасаться нужно только тем несостоятельным гражданам, чей долг превышает сумму пятьсот тысяч рублей.

На сайтах юридических компаний можно узнать, как получить помощь юристов.

Если банк подал в суд на должника после подачи заявления в суд о несостоятельности

Дело о банкротстве – это сложный процесс, имеющий множество подводных камней. Одной из проблем, с которой может столкнуться должник, является следующая ситуация.

Заявление о признании гражданина банкротом было принято арбитражным судом раньше, чем иск от банковской организации в районный суд, в котором кредитор требует возврата кредитной задолженности.

В таком случае по ходатайству гражданина суд общей юрисдикции должен прекратить рассмотрение дела по иску банка, поскольку дела о банкротстве всегда обладают приоритетом. Гражданин должен предоставить копии одного из определений:

  • О том, что было принято заявление физлица.
  • О том, что заявление признано судом обоснованным.
  • О том, что введена процедура реструктуризации задолженности несостоятельного заемщика.

Также необходимо предоставить решение суда о том, что гражданин признан банкротом.

Выгодно ли банкам банкротство физических лиц

Вопросом о том, как относятся банки к банкротству физических лиц, задаются миллионы должников. По статистическим данным, неплатежеспособные заемщики и банковские учреждения крайне редко идут на мировые соглашения. Согласно данным за 2017 год, банкротами были признаны более тридцати тысяч людей.

Из этого количества к тем, кто заключил мировые соглашения, относятся всего 161 гражданин. Согласно судебному порядку несостоятельность сначала предполагает этап реструктуризации долгов и только потом продажу имущества. Но чаще складывается так, что заемщики самостоятельно подают ходатайство о несостоятельности, обходя этап реструктуризации задолженности.

Судом может быть принято такое решение, если должник:

  • Не имеет стабильного дохода.
  • Имеет доходы в месяц минимум тридцать тысяч рублей.
  • Не в состоянии вернуть долги на протяжении трех лет.

Поэтому в большинстве случаев и назначается сразу реализация имущества, а гражданин признается несостоятельным. Долги по окончании процедуры будут списаны, если человек ведет себя грамотно, помогает финансовому управляющему, не скрывает доходы, идет на контакт с заимодателем.

По статистике, имущества заемщиков не хватает для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Можно сказать, что и реструктуризация задолженности, и мировое соглашение – это альтернативные варианты несостоятельности. Чаще всего банковские учреждения не видят смысла и выгоды в подобных мероприятиях.

Поэтому остается один вариант решения вопроса – банкротство, что выгодно для обеих сторон.

Чем опасно банкротство физического лица перед банками

Процедура банкротства физического лица имеет целью ликвидацию долговых обязательств перед всеми имеющимися кредиторами. После всех судебных разбирательств дело будет закрыто. Поэтому ни банки, ни другие организации не имеют права предъявлять претензии. Юридические последствия процедуры по признанию банкротом не таят опасности, но могут доставить неудобства:

  • Признанный банкротом гражданин не вправе инициировать банкротство повторно в течение пяти лет по завершении реализации имущества.
  • Банкротам запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Запрещается брать кредиты в банках, скрывая факт банкротства.

В банке данных о банкротстве физических лиц у человека будет плохая кредитная история, что может отрицательно отразиться в будущем. Доказать свою добросовестность будет проблематично.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kak-otnosyatsya-banki-k-bankrotstvu-fizicheskih-licz/

Причины отказа в банкротстве физических лиц

Почему монут не обьявить банкротом

Должники, решившие обанкротиться, могут вести своё банкротство сами, не обращаясь к юристу.

Но при этом набивается много шишек и, что важнее, тратится время. Человек, который впервые занимается банкротством, рискует допустить ошибки, из-за которых суд:

  • оставит исковое заявление о банкротстве без движения или;
  • вовсе откажет признавать гражданина банкротом.

Ниже вы можете прочитать о самых распространённых причинах отказа в банкротстве физического лица.

Ошибка №1: не указать в иске СРО арбитражных управляющих

В деле о банкротстве физлица обязательно участвует финансовый управляющий. Он должен быть членом СРО — саморегулируемой организации финансовых управляющих.

Подавая в арбитражный суд иск о банкротстве, гражданин должен указать в иске, из какой СРО следует назначить финансового управляющего (п.4 ст. 213.4 закона «О банкротстве»). Это значит, что должник ещё до подачи иска связывается с выбранной СРО и уточняет, возьмёт ли один из финуправляющих его дело. Если в СРО согласны вести банкротство, то должник указывает это СРО.

Важно: в иске не надо указывать, какой именно финансовый управляющий должен взять банкротное дело.

Если указать управляющего, у суда может появиться подозрение, что между должником и управляющим есть какие-то “закулисные договорённости, то есть аффилированность.

Не будут ли должник и управляющий действовать сообща, чтобы скрыть от кредиторов часть имущества? Заявления, где указаны ФИО финансового управляющего, суды часто оставляют без движения.

Поэтому ограничьтесь указанием СРО, но не указывайте ФИО финансового управляющего.

Ошибка №2: предоставить неполный перечень документов

Вместе с иском о банкротстве должник подаёт в арбитражный суд ряд документов (п.3 ст.213.4 закона «О банкротстве»). Эти документы нужны, чтобы у суда была информация о финансовом и семейном положении должника.

Достаточно открыть соответствующую статью, чтобы убедиться — список документов более, чем внушительный. Причём есть два момента:

  • список открытый. То есть суд может потребовать, чтобы должник представил ещё какие-либо документы;
  • выписка из ЕГРП о том, имеет должник статус индивидуального предпринимателя или нет, должна быть «свежей» — то есть полученной не ранее, чем за 5 рабочих дней до подачи иска в суд. Если выписка будет «старше», придётся получать новую.

Ошибка №3: не приложить к иску квитанцию об оплате работы финансового управляющего

Официально финансовый управляющий получает 25 000 рублей за ведение банкротного дела гражданина. Эти деньги ему платит сам должник.

Банкротящийся гражданин должен внести эту сумму на депозит арбитражного суда, где будет рассматриваться дело и представить в арбитражный суд квитанцию о том, что деньги внесены. Эту квитанцию нужно приложить к исковому заявлению и остальным документам.

Важно: посмотреть реквизиты счёта можно на сайте арбитражного суда. Реквизиты, как правило, указаны во вкладке «Образец заполнения поручения для перечисления средств на депозитный счёт». Обратите внимание, что госпошлина и перечисление средств на депозит — это разные вещи.

Если не приложить квитанцию о перечислении средств, то суд оставит иск без рассмотрения. Должник может приложить к иску и документам ходатайство о том, чтобы ему позволили перечислить деньги не сразу при подаче заявления, а ко дню рассмотрения обоснованности иска. Но уж к этому-то дню точно надо перечислить деньги и принести в суд квитанцию из банка.

Ошибка №4: подать необоснованное заявление

После того, как должник подаёт заявление о признании его банкротом, суд должен оценить, обоснованно ли оно. Если необоснованно, то суд или оставляет иск без рассмотрения или вообще прекращает дело.

При каких обстоятельствах суд признает иск необоснованным? Об этом сказано в п.2 ст.213.6 закона «О банкротстве»:

  • если долг гражданина меньше 500 000 руб;

из судебной практики нам известен такой случай отказа: банк обратился в арбитражный суд с иском о банкротстве должника, полагая, что долг составляет более 500 000 рублей. Однако до того, как суд начал рассматривать дело, должник внёс платёж, и сумма долга стала менее 500 000 рублей. Суд признал иск необоснованным;

  • просрочка платежей составляет менее 3-х месяцев;
  • неплатежеспособность должника не доказана (например, из представленных документов следует, что стоимость имущества должника превышает размер требований кредиторов);
  • кредитор и должник спорят в суде о долге.

например, кредитор утверждает, что должник взял у него взаймы миллион рублей, а должник это отрицает. В такой ситуации арбитражный суд не может установить, есть вообще долг или нет, и суду ничего не останется, кроме как отказать в банкротстве.

Ошибка №5: подать иск, если должник не отвечает признакам неплатежеспособности

Отчасти этот момент перекликается с предыдущим. В п.3 ст.213.6 закона «О банкротстве» перечислены признаки неплатежеспособности:

  • должник перестал исполнять обязательства по своим долгам;
  • должник больше, чем на месяц просрочил выплату более 10% совокупного размера долга.

Например, долг составляет 800 000 рублей. Должник платит по 14 000 рублей в месяц. Он не платил в течение 6-ти месяцев. За это время накопился долг — 84 000 рублей, это больше 10% от всей суммы долга — восьмисот тысяч. Через месяц после того, как просрочка составила 84 000, можно обращаться в суд с иском о банкротстве.

  • Гражданин задолжал на большую сумму, чем стоимость всего его имущества;
  • есть постановление службы судебных приставов о том, что у гражданина нет имущества, которое можно взыскать. Логично, раз судебные приставы установили, что у гражданина ничего нет, значит, он неплатежеспособен.

Выводы

Выше указаны самые распространённые ошибки при подаче иска о банкротстве. Согласитесь, очень неприятно подать иск в суд, собрав все документы, а потом обнаружить, что долги не спишут.

Чтобы этого не произошло, обратитесь в «Юридическое бюро № 1». У нас:

все нужные для банкротства специалисты в штате, поэтому вам не надо будет отдельно искать юриста, а отдельно финансового управляющего;

стаж работы наших специалистов — от 7 до 15 лет, и мы занимаемся исключительно банкротствами граждан;

за счёт большого опыта мы прогнозируем развития событий с точностью до 99%. Поэтому должники, обратившиеся к нам, сразу знают, удастся ли им обанкротиться, и в какой срок это произойдет.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/otkaz-v-bankrotstve-fiz/

Закон-Указ
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: